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宜信危机:华融普银成烫手山芋 员工接盘2亿遭疑

过去两个月,关于宜信坏账的传闻和质疑令这家国内财富管理龙头已经承受不起更多的负面新闻。而为了保持七年“完美兑付”的神话,宜信不得不为其在财富管理业务上的激进埋单,而埋单的具体做法就是宜信用自有资金为投资者进行垫付。

从P2P起家的宜信,在2010年前后将财富管理业务独立出来,并在2011年成立了宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司(下称“宜信财富”),与作为贷款端的宜信普惠信息咨询(北京)有限公司相对应,宜信卓越财富主要是从事理财端的业务。理财端既有P2P理财(承接宜信普惠的P2P债权,以宜信宝、月息通等标准化产品形式销售给投资人),也作为第三方从事代销信托、有限合伙产品,以及独立发行有限合伙等财富管理业务。目前,宜信财富管理资产规模在500亿元左右。

与P2P业务的单笔债权金额小、坏账率相对可控的特点相比,宜信在财富管理业务上则相对急躁冒进,以《第一财经日报》记者近日追踪的两个案例为例,其中一款为宜信代销的有限合伙产品,由于产品发行方华融普银资金链断裂以及挪用募集资金,宜信不得不为投资人进行部分垫付;而另一则案例则是宜信发行的地产有限合伙产品,由于开发商现金流紧张,该地产项目已经停工数月。

宜信为华融普银做垫付

今年4月22日,《第一财经日报》曾独家报道了由华融普银投资基金(北京)有限公司(下称“华融普银”)发行的总规模为6亿元的“华融普银基金-中国城市建设山东高速项目”从今年2月起出现兑付延期的情形,而宜信财富是这一产品的最主要代销机构,代销规模在2亿元左右。

由于华融普银在过去近4个月中并未给出值得信服的兑付方案,宜信不得不对投资人进行先行垫付。宜信财富北京、上海的多名理财经理向《第一财经日报》记者透露,对于部分客户,宜信已经进行了全额本息兑付。

今年5月16日,上视新闻综合频道报道了上海一名孙姓老年人用150万元购买宜信代销的理财产品,到期未能赎回的情况。

上述理财产品即是“华融普银基金-中国城市建设山东高速项目”,产品披露的融资方为中城北方交通建设发展股份有限公司,资金用于山东省岚临高速(岚山至临沂)道路的施工建设。基金期限为1年。

宜信北京地区的一名理财经理向《第一财经日报》记者称,宜信是这一产品的主要代销方,客户通过宜信购买这一产品的打款日是在去年3月14日,在今年3月14日,宜信代销的这部分产品到期。因基金发行方华融普银出现兑付困难,通过宜信购买该产品的投资人均被告知延兑3个月。

对于延期兑付的原因,华融普银曾对外称,是由于华融普银总裁突然离职,加之所投资项目回款缓慢,基金兑付工作出现了延迟。对此,宜信公关部门负责人进行了证实,并表示,宜信正督促华融普银的大股东中房能科(北京)投资基金有限公司调集资金和处置下属资产、进行兑付。

不过,从目前来看,华融普银延兑危机出现的原因远非“总裁突然离职”这么简单。多名投资人称,华融普银可能并未把资金投向山东高速项目,而是被大股东挪用到了别的地方。同时,由于公司资金链断裂,华融普银也出现员工大量离职的情形。目前,负责投资人安抚事宜和基金兑付工作的主要是华融普银法定代表人魏薇及股东方之一中房联合集团的副总裁李明。

此外,一名曾销售过山东高速项目的理财师还向《第一财经日报》记者透露,华融普银山东高速项目去年远远超募:由于产品包装得好、给销售人员的佣金高,加之宜信代销也为产品提供了一定的背书,多家第三方理财公司、银行客户经理或公或私地对其进行了销售。最终华融普银通过这款产品实际募集资金近20亿元,“圈进”投资人近2000人。

华融普银此前对投资人承诺在5月底、6月初进行兑付,但多名投资人对此表示不乐观。有投资人从全国各地涌到华融普银位于北京京广中心35层的办公室,还有人准备向警方报案。

在这样的情况下,宜信对投资人进行先行垫付本息无疑是息事宁人的做法。宜信财富投资理财部联席总经理尚筱对本报记者称,对于那些急需用钱的投资人,由宜信的员工把他们的有限合伙份额接过来,由于项目延期时有罚息,宜信员工是乐于先接过来的。

本报记者了解到,上述孙姓老人已经从宜信拿到了投资款本息,另外还有北京、青岛的数名投资人也拿到了本息。如果到了6月份华融普银还无法拿出资金,宜信将可能不得不为其代销的全部金额做刚性兑付。


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